Кредитная игла-2023: как россияне попадают в безнадежное положение

Ирек Сафин, основоположник юридической компании «Международное юридическое бюро» (МЮБ, International Law Офис), поведал, почему россияне попадают в кредитную кабалу.

В современном мире кредитные карты в наших кошельках лежат, как будто бы визитки. В неких семьях не по одному, а по нескольку кредитов. Естественно, это хорошо, если вы смогли приобрести дом либо авто собственной мечты, в особенности, заключив контракт с банком по симпатичной процентной ставке. Только некие не замечают, что исполняют практически каждую свою «хотелку» при помощи кредитов, тогда и давление их становится колоссальным. Отменная весть состоит в том, что от этого давления можно освободиться легитимным методом.

Как появляется зависимость от кредитов?

Только за 2022 год банки в РФ выдали больше 12 миллиардов руб. потребительских кредитов. Сограждане больше берут, но отдавать временами бывает легко не с чего.

Естественно, временные денежные трудности могут появиться у хоть какого человека, но если вы застряли в нескончаемом цикле долгов, может-быть, стали от их зависимы. И это не легко шопоголизм (зависимость от покупок), это «костыль», который некие начинают применять в жизни.

Как и в случае с наркоманией, зависимость от долгов затрагивает людей из всех слоев общества и поражает всех, вне зависимости от их дохода либо происхождения. Также, как и неважно какая другая зависимость, она нередко характеризуется так сильной потребностью в чем либо, что подавляет рациональное мышление. Это нередко подпитывается настолько же иррациональной потребностью финансировать стиль жизни, который, если обратиться к здравому смыслу, вы не может для себя разрешить.

Но таковой стиль жизни нежизнеспособен. Изначально зависимые от долгов будут платить малые суммы, чтоб избежать взысканий и сохранить текущие счета. Но из-за того, что заемщики такового рода представляют высокий кредитный риск для банков, каждый новый счет обычно имеет больше высшую процентную ставку и больше строгие условия погашения. По мере того, как беда становится все больше суровой, мы нередко лицезреем, как люди употребляют кредитные карты для погашения долгов, жонглируя ими не ужаснее фокусника в цирке.

В один прекрасный момент трюк может и не получится, а расплата будет противной…

Как распознать зависимость?

Вот несколько признаков того, что высочайшая закредитованность точно является вам неувязкой:

– Вы постоянно делаете только наименьший платеж по кредитной карте. Компании-эмитенты кредитных карт позволяют своим клиентам производить каждомесячные платежи, которые составляют только маленький % непогашенной задолженности. Они делают это не для того, чтоб смотреться неплохими в ваших очах. Малые суммы платежа предусмотрены для того, чтоб вы могли брать финансы как можно подольше, потому вы платите наивысшую сумму процентов. Если вы думаете, что неплохо справляетесь со собственной задолженностью по кредитной карте легко оттого, что постоянно делаете малые платежи, вы обманываете себя.

– Вы манипулируете остатками на кредитной карте, чтоб поддерживать возрастающий долг. Многие компании, выпускающие кредитные карты, поощряют такое поведение, предлагая особые тарифы на перевод баланса. Переводы баланса — великолепный метод уменьшить процентную ставку, но они должны быть частью стратегии погашения долга, но не его поддержания.

– Вы выживаете на возобновляемых кредитах. Временное получение кредита — это обычно; но, если вы всегда берете новый займ в обмен предшествующего, вы, возможно, зависимы от долгов.

– Каждый раз, когда вы берете займ, банк предлагает предельный срок погашения. Выбор самого долгого срока может привести к больше низкому каждомесячному платежу, но вы также будете платить больше процентов в течение всего срока деяния кредита. Вы сможете держать под контролем свои денежные опасности, выбирая короткосрочные кредиты.

– Срок деяния вашего кредита превосходит срок деяния вашей покупки. Дома и автомашины — это активы, которые вы будете применять в течение многих лет, потому имеет смысл расходовать годы на их погашение. Но чем больше вы берете в займ на эфемерные вещи, будь то отпуск либо домашняя техника, которая прослужит недолго, тем больше неуравновешенным становится ваш стиль жизни.

Как освободиться от кредитной «иглы»?

По сути, сами банки часто провоцируют нас брать еще более кредитов. Как-будто прибыльные предложения от их, которые сыплются на нас со всех боков, не нечаяно такие назойливые. Задачка банка и его работников — впихнуть для вас займ всякий ценой. В случае просрочек платежей для вас звонят, напоминают, отправляют коллекторов и выписывают большие проценты штрафа. Но уже были прецеденты в судебных делах, когда банки засуживали за абьюз клиентов, потому при любом ущемлении ваших прав можно и надо обращаться в вышестоящие инстанции.

Одним из методов условиться с банком: обратиться с просьбой о расторжении кредитного контракта. Тут необходимы точные основания для такового запроса. Обычно, банк не удовлетворяет такие просьбы сейчас, после этого уже подается иск в судебный трибунал. Банк подает встречный иск с запросом взыскать всю сумму долга.

Здесь фиксируется сумма долга, уменьшаются проценты, неустойки и штрафы. Для понижения неустойки можно пользоваться статьей 333 ГК РФ.

Дальше проводятся переговоры с банком. Направляется утверждение с предложением о выкупе задолженности. Правовед связывается с представителем банка и проводит переговоры, договариваясь о комфортабельных критериях для обеих сторон. Немаленький преимущество воззвания к спецам состоит в том, что правовед повсюду, на каждом из шагов, аккомпанирует клиента.

Очередной метод, о котором стопроцентов слышали все — банкротство. Но многие в нашей стране до сего времени страшатся этого термина. Нужно осознавать, что это — всего только инструмент, который поможет жить далее. И даже в будущем вернуть свою кредитную историю (но, естественно, не для того, чтоб набрать новых долгов).

Для того, чтоб вас признали нулем, нужно ясно и верно собрать пакет документов. Если ваши документы приняты, то для вас больше не будут звонить коллекторы. Приблизительно через 6 месяцев вы уже получите извещение о списании всех собственных долгов.

Многие боятся, что после объявления себя нулем, будут перекрыты забугорные поездки. Но по сути такое утверждение не имеет юридической силы, и известный неплатежеспособный полностью может выехать, куда захотит, если у него нет других ограничений.

Стоит держать в голове, что кредиты нередко имеют психологическое давление на человека, это подтверждается бессчетными исследовательскими работами. Но в вашей власти или создать финансовую стратегию выхода из долговой ловушки, скорректировав стиль жизни, или распробовав условится с банком, или подав на банкротство.

ДНИ в Telegram